Assicurazione Bar, Ristoranti e Pub Spagna

Migliaia di residenti stranieri, britannici, irlandesi, olandesi, scandinavi e anche italiani, gestiscono bar, ristoranti, caffè e chiringuitos lungo la costa spagnola. È un'attività gratificante, ma con più obblighi assicurativi di quanti molti proprietari immaginino. Avere la copertura sbagliata non significa solo rischiare che un sinistro venga respinto: in molte regioni può costare la licenza di apertura. Questa pagina spiega di cosa ha bisogno un'attività di ristorazione in Spagna e quanto costa.

Assicurazioni obbligatorie per legge

Responsabilità civile (Responsabilidad Civil)

La maggior parte delle comunità autonome, tra cui Andalusia, Valencia, Murcia, Catalogna e le Isole Baleari e Canarie, richiede la prova di un'assicurazione di responsabilità civile prima di rilasciare o rinnovare una licencia de apertura o licencia de actividad. Il massimale minimo è stabilito a livello regionale e in base alla capienza: tipicamente 150.000 € per un piccolo bar, fino a 600.000-1.200.000 € per un ristorante con terrazza o musica dal vivo. Il comune richiederà il relativo certificato.

Copertura infortuni per il personale (Seguro de Convenio)

Il contratto collettivo spagnolo della ristorazione (convenio de hostelería) obbliga i datori di lavoro a stipulare una polizza infortuni per i dipendenti, che copra morte e invalidità, in aggiunta alla Previdenza Sociale. Le ispezioni dell'Inspección de Trabajo la verificano regolarmente, e le sanzioni per la mancata copertura sono considerevoli.

Coperture da considerare seriamente

• Contenuto e attrezzature (contenido) — attrezzature da cucina, arredi, allestimenti del bar, casse e magazzino. Le cucine professionali comportano un elevato rischio di incendio e gli impianti di aspirazione vengono controllati attentamente al momento del sinistro, quindi vanno dichiarati correttamente.
• Fabbricato (continente) — se è proprietario dei locali, o se il contratto di locazione La rende responsabile dell'edificio (molti contratti commerciali spagnoli lo prevedono).
• Perdita di profitti / interruzione di attività (pérdida de beneficios) — copre i costi fissi e il margine perso se un incendio o un allagamento La costringe a chiudere per settimane. Le attività stagionali dovrebbero impostare il periodo di indennizzo in modo da coprire un'intera estate persa.
• Merci refrigerate (bienes refrigerados) — alimenti deteriorati a causa di un blackout o di un guasto al compressore.
• Responsabilità per intossicazione alimentare — di solito un'estensione della sezione di responsabilità civile; verifichi che sia inclusa.
• Vetri e insegne — vetrine, pannelli della terrazza e insegne luminose.
• Copertura della terrazza — i tavoli e le sedie sul marciapiede sono spesso esclusi se non dichiarati, e rappresentano un'esposizione a furto e responsabilità civile.
• Furto e denaro — contanti in cassa e durante il trasporto in banca.
• Tutela legale — per le controversie sulle licenze, le vertenze di lavoro e i reclami dei vicini per rumore, che sono frequenti.

Quanto costa l'assicurazione per bar o ristoranti in Spagna?

Una polizza commerciale combinata (seguro multirriesgo de comercio) per una tipica attività gestita da un residente straniero costa all'incirca:

• Piccolo caffè o bar, senza cucina, due dipendenti: 350-650 €/anno
• Ristorante con cucina completa e terrazza, 40 coperti: 700-1.500 €/anno
• Chiringuito da spiaggia o locale con musica dal vivo: 1.200-3.000 €/anno

I principali fattori di valutazione del rischio sono la presenza di una friggitrice o di cottura a fiamma libera, la presenza di un impianto certificato di aspirazione ed estinzione incendi, il valore dichiarato del contenuto, la capienza (aforo) indicata sulla licenza e la Sua storia dei sinistri.

Errori comuni commessi dai proprietari stranieri

• Ereditare la polizza del proprietario precedente — le polizze non sono trasferibili, e le somme assicurate sono di solito non aggiornate da anni.
• Sottoassicurare il contenuto — le compagnie spagnole applicano la regola proporzionale (regla proporcional): se assicura 30.000 € di attrezzature per soli 15.000 €, ogni sinistro viene liquidato al 50%.
• Ignorare il contratto di locazione — molti contratti rendono l'inquilino responsabile dell'assicurazione dell'edificio o di rischi specifici, come i danni da acqua all'appartamento sovrastante.
• Non dichiarare musica o eventi — un bar autorizzato che ospita musica dal vivo o serate quiz senza dichiararlo può vedersi respingere un sinistro di responsabilità civile.
• Lasciar scadere la polizza del convenio — deve essere mantenuta senza interruzioni finché ha personale dipendente.

Come possiamo aiutarLa

Organizziamo la copertura per attività di ristorazione gestite da residenti stranieri in tutta la Spagna, dai caffè della Costa Blanca ai ristoranti delle Isole Canarie. Esamineremo il Suo contratto di locazione e la Sua licenza, calcoleremo i massimali richiesti dal Suo comune e collocheremo la polizza presso la compagnia che valuta meglio la Sua tipologia di attività. Le spieghiamo tutto in italiano e gestiamo noi il sinistro in caso di problemi, compresa la documentazione che la compagnia richiederà in spagnolo.