Assicurazione Casa in Spagna

Assicurazione casa in Spagna per expat: quello che serve davvero sapere

Se possiede o affitta un immobile in Spagna, l'assicurazione casa (seguro de hogar) è una delle polizze più importanti che possa avere. A differenza del Regno Unito o dell'Irlanda, dove l'assicurazione sull'edificio è richiesta di norma solo dalla banca che concede il mutuo, in Spagna l'assicurazione casa copre un ambito molto più ampio: dai danni strutturali e le perdite d'acqua fino alla responsabilità civile se qualcuno si fa male nella Sua proprietà.

Noi di Insurance Spain lavoriamo con tutte le principali compagnie spagnole per trovarLe il livello di copertura giusto al prezzo migliore. Spieghiamo tutto in un italiano semplice e chiaro, così sa esattamente che cosa sta acquistando: nessuna sorpresa quando arriva il momento di denunciare un sinistro.

Che cosa copre l'assicurazione casa spagnola?

Una polizza casa spagnola standard (seguro de hogar) è una polizza combinata che di solito comprende:

• Copertura dell'edificio (Continente) — danni strutturali a muri, tetto, pavimenti, impianti fissi (idraulici ed elettrici) e installazioni permanenti come cucine e bagni su misura. Comprende incendio, allagamento, danni da tempesta, cedimenti del terreno ed esplosione.
• Copertura del contenuto (Contenido) — i Suoi beni personali all'interno dell'immobile: mobili, elettronica, abbigliamento, elettrodomestici, opere d'arte e gioielli. Copre furto, incendio, danni da acqua e danni accidentali, a seconda della polizza.
• Responsabilità civile (Responsabilidad civil) — se qualcuno si ferisce nella Sua proprietà o se Lei causa un danno a un vicino (per esempio una perdita d'acqua dal Suo appartamento che danneggia quello sottostante), questa garanzia copre spese legali e risarcimento. In Spagna è importantissima: i danni da acqua tra vicini sono una delle liti assicurative più frequenti.
• Assistenza domiciliare d'emergenza — quasi tutte le polizze includono l'intervento urgente 24 ore su 24 di fabbri, idraulici, elettricisti e vetrai. È preziosa se non parla spagnolo fluentemente e ha bisogno di aiuto immediato.

Edificio e contenuto: servono entrambe le coperture?

Se è proprietario dell'immobile, Le servono sia la copertura dell'edificio sia quella del contenuto. Se ha un mutuo (hipoteca), la banca richiederà l'assicurazione sull'edificio come condizione del prestito, ma la polizza che Le propone è spesso troppo cara. Per legge ha il diritto di scegliere la compagnia che preferisce e di solito riusciamo a trovare condizioni migliori.

Se è in affitto, l'edificio dovrebbe essere assicurato dal proprietario. A Lei serve solo l'assicurazione sul contenuto per proteggere i Suoi beni. Offriamo polizze pensate per gli inquilini, che comprendono copertura del contenuto e responsabilità civile senza la parte relativa all'edificio, mantenendo più basso il premio.

Se possiede un immobile in una comunità di proprietari (comunidad de propietarios) — come accade per quasi tutti gli appartamenti e per molte urbanizzazioni — la comunità avrà una polizza collettiva sull'edificio. Questa però copre soltanto le parti strutturali comuni. Le serve comunque una polizza personale per gli interni dell'immobile (dai muri verso l'interno), per il contenuto e per la Sua responsabilità civile personale.

Quanto costa l'assicurazione casa in Spagna?

I premi variano molto in base al tipo di immobile, alla zona, alle dimensioni e al livello di copertura. A titolo indicativo:

Fanno salire il premio la presenza di una piscina, l'ubicazione in una zona a rischio alluvione, un contenuto di valore elevato (gioielli, opere d'arte) e i lunghi periodi in cui l'immobile resta disabitato, situazione comune per chi possiede una seconda casa.

Assicurazione per case vacanza e seconde case

Molti nostri clienti hanno una seconda casa sulla Costa del Sol, sulla Costa Blanca o nelle isole, che utilizzano solo per una parte dell'anno. Assicurare un immobile che resta disabitato a lungo richiede una polizza specifica o una clausola sull'occupazione. Le polizze standard possono non indennizzare se l'immobile è rimasto vuoto per più di 30-60 giorni consecutivi.

Troviamo polizze pensate per le case vacanza, che coprono lunghi periodi di non occupazione, prevedono clausole di ispezione periodica e proteggono da rotture di tubature e furti con scasso mentre Lei è lontano. Se affitta l'immobile su Airbnb o su piattaforme simili, Le servirà anche una clausola per l'affitto turistico o una polizza separata da locatore.

I sinistri più frequenti in Spagna: a che cosa fare attenzione

I sinistri più frequenti sulle polizze casa in Spagna sono:

1. Danni da acqua (daños por agua) — di gran lunga i più comuni. Tubature rotte, condizionatori che perdono e lavatrici che tracimano provocano danni notevoli negli immobili spagnoli, soprattutto negli edifici più vecchi. Se vive in un appartamento, verifichi che la copertura di responsabilità civile sia adeguata: potrebbe dover rispondere dei danni all'immobile sottostante.
2. Furto (robo) — i furti con scasso sono un problema in alcune zone, in particolare per le ville in aree rurali o semirurali. Controlli che la polizza copra il furto con scasso (robo con fuerza) e verifichi se sono richieste misure di sicurezza (impianti di allarme, grate) perché la copertura sia valida.
3. Danni da tempesta ed eventi atmosferici — l'ente assicurativo statale spagnolo Consorcio de Compensación de Seguros copre i rischi straordinari come alluvioni, terremoti e tempeste violente. In ogni polizza casa spagnola è incluso automaticamente un sovrapprezzo che finanzia questa copertura. Se la Sua zona viene colpita da un evento DANA (come accaduto sulla Costa Blanca), i sinistri sono gestiti dal Consorcio e non direttamente dalla Sua compagnia.

Che cosa di solito NON è coperto?

Le polizze casa spagnole standard escludono in genere:

• I danni causati da cattiva manutenzione o dall'usura
• I cedimenti dovuti a difetti di costruzione (coperti dalla garanzia decennale del costruttore, il seguro decenal)
• I danni da infestazioni (termiti, tarli), se non espressamente aggiunti
• La perdita o il danneggiamento del denaro contante tenuto in casa oltre un limite modesto
• I mobili da giardino e le strutture esterne (spesso vanno aggiunti a parte)

Come La aiutiamo a trovare la polizza giusta

Come broker assicurativo di lingua italiana con sede in Spagna, lavoriamo con Lei per:

1. Valutare le Sue esigenze — esaminiamo il tipo di immobile, la zona, le modalità di utilizzo e il valore del contenuto per stabilire esattamente quale copertura Le serve.
2. Confrontare il mercato — otteniamo preventivi da diverse compagnie spagnole, tra cui Mapfre, Zurich, AXA, Línea Directa, Caser e altre, e glieli presentiamo in un italiano chiaro.
3. Occuparci della burocrazia — tutta la documentazione è in spagnolo. Traduciamo, spieghiamo e gestiamo l'intero processo, così sa sempre che cosa sta firmando.
4. AssisterLa in caso di sinistro — se deve denunciare un sinistro, trattiamo in spagnolo con la compagnia per Suo conto, risparmiandoLe lo stress di affrontare la procedura da solo.

Pronto a proteggere la Sua casa in Spagna? Ci contatti oggi stesso per un preventivo gratuito e senza impegno. Confrontiamo il mercato e spieghiamo tutto in italiano: niente gergo, nessuna pressione.

Vedi anche: Assicurazione contenuto Spagna | Assicurazione vita Spagna | La nostra guida all'assicurazione casa per expat