Assicurazione di comunità in Spagna: cosa deve sapere ogni proprietario di appartamento

Se possiede un appartamento o una villetta a schiera in una urbanización spagnola, fa parte di una comunidad de propietarios — una comunità di proprietari che gestisce collettivamente gli elementi condivisi del complesso. Uno degli obblighi legali della comunità è quello di stipulare un'assicurazione di comunità. Ma capire cosa copre quella polizza — e soprattutto cosa non copre — è qualcosa che molti proprietari stranieri sbagliano.

Cos'è l'assicurazione di comunità?

L'assicurazione di comunità (seguro de comunidad) è detenuta collettivamente dalla comunità di proprietari, stipulata dal presidente e dall'amministratore della comunità, e finanziata tramite le quote condominiali pagate da tutti i proprietari. Secondo la Legge sulla Proprietà Orizzontale spagnola (Ley de Propiedad Horizontal), ogni comunità in un edificio con due o più piani è legalmente tenuta a stipulare un'assicurazione che copra la responsabilità civile derivante dalle aree comuni.

Cosa copre la polizza di comunità

• La struttura condivisa: tetto, pareti esterne, fondamenta, vani scala, ascensori, corridoi comuni e parcheggio
• I beni comuni: attrezzatura della palestra, arredi della piscina, impianti di videosorveglianza
• La responsabilità civile della comunità: se un'area comune causa lesioni o danni a un residente o a terzi
• I vetri comuni: porte d'ingresso, recinzioni della piscina, balaustre
• La tutela legale se la comunità viene citata in giudizio

Cosa NON copre la polizza di comunità

È qui che nascono la maggior parte dei fraintendimenti. La polizza di comunità NON copre:

• L'interno del suo appartamento — pareti interne, pavimenti, arredi della cucina, infissi
• I suoi beni personali — mobili, elettronica, vestiti, gioielli
• La sua responsabilità civile come occupante dell'appartamento — se un suo tubo scoppiato allaga l'appartamento sottostante
• I danni alla sua proprietà causati da un vicino (deve rivalersi sulla polizza del vicino stesso)

Il classico equivoco: i danni da acqua

I danni da acqua sono la fonte più comune di controversie negli edifici spagnoli. Se l'acqua entra nel suo appartamento da una tubazione comune, risponde la polizza di comunità. Se l'acqua entra dall'appartamento del vicino, dovrebbe rispondere la sua polizza individuale. Se l'acqua ha origine all'interno del suo appartamento e danneggia quello sottostante, deve coprirla la sua polizza individuale.

Senza una propria polizza, non ha copertura per i danni interni né protezione di responsabilità civile per i danni causati ai vicini.

Cosa verificare sulla polizza della sua comunità

Durante la riunione annuale di comunità (junta de propietarios), verifichi quanto segue:

• Il valore di ricostruzione nella sezione fabbricato è sufficiente e aggiornato?
• La copertura di responsabilità civile è adeguata (minimo 600.000 € — 1 milione di € per i complessi più grandi)?
• Quando è stata messa a gara l'ultima volta la polizza? I premi di comunità restano spesso invariati per anni senza essere rivisti.

Un broker indipendente può esaminare la polizza di comunità per conto dei proprietari e consigliare se rappresenta un buon rapporto qualità-prezzo e una protezione adeguata per il complesso.