Gemeinschaftsversicherung in Spanien: Was jeder Wohnungseigentümer wissen muss

Wenn Ihnen eine Wohnung oder ein Reihenhaus in einer spanischen urbanización gehört, sind Sie Teil einer comunidad de propietarios – einer Eigentümergemeinschaft, die die gemeinsamen Teile der Anlage kollektiv verwaltet. Zu den gesetzlichen Pflichten der Gemeinschaft gehört eine Gemeinschaftsversicherung. Doch zu verstehen, was diese Police abdeckt – und vor allem, was nicht –, ist etwas, das viele ausländische Wohnungseigentümer falsch einschätzen.

Was ist die Gemeinschaftsversicherung?

Die Gemeinschaftsversicherung (seguro de comunidad) wird von der Eigentümergemeinschaft als Kollektiv gehalten, vom Präsidenten und Verwalter der Gemeinschaft abgeschlossen und über die Gemeinschaftsumlagen aller Eigentümer finanziert. Nach dem spanischen Wohnungseigentumsgesetz (Ley de Propiedad Horizontal) ist jede Gemeinschaft in einem Gebäude mit zwei oder mehr Stockwerken gesetzlich verpflichtet, eine Versicherung für die Haftpflicht aus den Gemeinschaftsbereichen zu unterhalten.

Was die Gemeinschaftspolice abdeckt

• Die gemeinsame Gebäudestruktur: Dach, Außenwände, Fundamente, Treppenhäuser, Aufzüge, Gemeinschaftsflure und Parkgarage
• Gemeinschaftsinventar: Fitnessgeräte, Poolmöbel, Videoüberwachungsanlagen
• Haftpflicht der Gemeinschaft: wenn ein Gemeinschaftsbereich einem Bewohner oder Dritten Verletzungen oder Schäden zufügt
• Gemeinschaftsverglasung: Eingangstüren, Pooleinfriedungen, Geländer
• Rechtsverteidigung, wenn die Gemeinschaft verklagt wird

Was die Gemeinschaftspolice NICHT abdeckt

Hier entstehen die meisten Missverständnisse. Die Gemeinschaftspolice deckt NICHT ab:

• Das Innere Ihrer Wohnung – Innenwände, Bodenbeläge, Kücheneinbauten, Ausstattung
• Ihren persönlichen Hausrat – Möbel, Elektronik, Kleidung, Schmuck
• Ihre Haftpflicht als Wohnungsnutzer – wenn Ihr geplatztes Rohr die Wohnung darunter überflutet
• Schäden an Ihrem Eigentum durch einen Nachbarn (dafür müssen Sie Ihre eigene Police in Anspruch nehmen)

Der Klassiker: Wasserschäden

Wasserschäden sind die häufigste Streitquelle in spanischen Mehrfamilienhäusern. Dringt Wasser aus einer Gemeinschaftsleitung in Ihre Wohnung ein, greift die Gemeinschaftspolice. Kommt das Wasser aus der Wohnung Ihres Nachbarn, sollte dessen eigene Police einspringen. Stammt das Wasser aus Ihrer Wohnung und beschädigt die Wohnung darunter, muss Ihre eigene Police dafür aufkommen.

Ohne eigene Police haben Sie weder Schutz für Schäden im Wohnungsinneren noch eine Haftpflichtdeckung für Schäden, die Sie Nachbarn zufügen.

Was Sie an der Police Ihrer Gemeinschaft prüfen sollten

Prüfen Sie bei der jährlichen Eigentümerversammlung (junta de propietarios):

• Ist der Wiederaufbauwert im Gebäudeteil der Police ausreichend und aktuell?
• Ist die Haftpflichtdeckung angemessen (mindestens 600.000 €, bei größeren Anlagen 1 Million €)?
• Wann wurde die Police zuletzt im Wettbewerb ausgeschrieben? Gemeinschaftsprämien bleiben oft jahrelang ungeprüft.

Ein unabhängiger Makler kann die Gemeinschaftspolice im Auftrag der Eigentümer überprüfen und beurteilen, ob sie ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und ausreichenden Schutz für die Anlage bietet.