Reisverzekering voor expats in Spanje: wat u werkelijk nodig heeft

Een reisverzekering lijkt eenvoudig totdat u expat wordt. De meeste Nederlandse en Belgische reisverzekeringen gaan ervan uit dat de verzekerde in Nederland of België woont en voor vakantie naar het buitenland reist. Zodra u naar Spanje verhuist en daar inwoner wordt, vervallen die polissen vaak — en veel mensen ontdekken dat pas op het moment dat zij een claim indienen.

Het probleem van de woonplaats

Nederlandse en Belgische reisverzekeringen worden doorgaans verkocht onder voorwaarden die vereisen dat de verzekeringnemer in Nederland of België woont. Veelvoorkomende omstandigheden die de dekking laten vervallen of beperken:

• Meer dan 6 maanden per jaar buiten Nederland of België verblijven
• Ingeschreven staan op een adres buiten Nederland of België
• Uw fiscale woonplaats naar Spanje hebben verlegd
• Beschikken over een Spaans inschrijvingsbewijs (het certificado de registro de ciudadano de la Unión, de groene NIE-kaart)

Heeft u de Spaanse inschrijvingsprocedure doorlopen — ingeschreven in het padrón (empadronamiento), het certificado de registro aangevraagd, u aangemeld bij een Spaanse huisarts — dan is uw bestaande Nederlandse of Belgische reispolis mogelijk niet langer geldig.

Reizen "naar huis", naar Nederland of België

Woont u in Spanje en vliegt u met kerst of voor familiebezoek naar Nederland of België, dan is dat vanuit Spaans verzekeringsperspectief een buitenlandse reis. Voor u is Nederland of België het buitenland. Dat is belangrijk voor de medische dekking: als inwoner van Spanje heeft u niet zonder meer recht op zorg via de Nederlandse basisverzekering of het Belgische ziekenfonds, omdat u zich daar heeft uitgeschreven. Een reisverzekering die Nederland en België als buitenlandse bestemming dekt, vult dat gat op.

Wat een reisverzekering voor expats dekt

• Spoedeisende medische behandeling in elk land, ook in Nederland en België
• Medische repatriëring terug naar Spanje (een ambulancevliegtuig kost zonder dekking € 50.000 tot € 150.000)
• Annulering van vooraf geboekte reizen
• Bagage en persoonlijke eigendommen
• Reisvertraging en gemiste aansluitingen
• Persoonlijke aansprakelijkheid als reiziger

Doorlopende reisverzekering versus losse reisverzekering

De meeste expats die meerdere keren per jaar naar Nederland of België teruggaan, vinden een doorlopende reisverzekering aanzienlijk voordeliger. Doorlopende polissen dekken een onbeperkt aantal reizen binnen het polisjaar, met een maximale duur per reis (meestal 30 tot 45 dagen).

En de EHIC?

Als inwoner van Spanje werkt de Europese ziekteverzekeringskaart (EHIC) niet zoals u gewend was toen u nog in Nederland of België woonde. Uw Nederlandse of Belgische EHIC vervalt bij uitschrijving; als inwoner van Spanje krijgt u een Spaanse EHIC, die uitsluitend medisch noodzakelijke zorg tijdens een tijdelijk verblijf in een ander EU-land dekt. Zij dekt geen repatriëring, annulering of bagage. Zie de EHIC dus niet als vervanging van een reisverzekering.

Wat kost het?

• Doorlopende reisverzekering, dekking Europa: € 80–€ 180 per jaar per volwassene
• Doorlopende reisverzekering, wereldwijd inclusief de VS: € 150–€ 300 per jaar per volwassene
• Aanvullende dekking wintersport: € 30–€ 80 per jaar extra

Geef alle bestaande medische aandoeningen correct op — het verzwijgen daarvan is de meest voorkomende reden waarom claims op een reisverzekering worden afgewezen.