Na een ernstige overstroming is het eerste wat de meeste mensen fout doen: bellen naar de verkeerde partij. Ze bellen hun eigen verzekeraar, wachten af en verliezen een week waarin ze bewijs hadden kunnen vastleggen dat samen met het water stilletjes wegloopt. Bij overstromingsschade in Spanje is het Consorcio de betalende partij, hangt aan de claim een voorwaarde die veel eigenaren nooit hebben gecontroleerd, en gebeurt het waardevolste werk in de eerste 48 uur. Dit is de volgorde die u moet aanhouden.
Het Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) is een publieke instelling die buitengewone risico's dekt: overstroming, aardbeving, atypische cyclonale stormen en terrorisme. Dat zijn gevaren die de particuliere markt niet op eigen kracht kan spreiden, en daarom worden ze landelijk gebundeld.
Dat betekent dat een overstromingsclaim naar het CCS gaat en niet naar de maatschappij die uw polis heeft afgegeven. In de praktijk helpen uw verzekeraar of adviseur u er normaal gesproken bij, en dat moet u ze ook laten doen — zij dienen dit soort claims regelmatig in en weten wat het CCS verlangt. Wat u vooral niet moet doen, is aannemen dat een melding bij uw verzekeraar hetzelfde is als een ingediende claim.
Het CCS vergoedt alleen als de woning gedekt is door een lopende particuliere verzekering waarop de bijbehorende toeslag, de recargo, is betaald. Die toeslag wordt automatisch binnen woon- en autopolissen geïnd, dus u hoeft niets apart aan te schaffen — maar er is ook niets om op terug te vallen als de polis is vervallen.
Controleer nu drie dingen, en niet pas in november: dat uw woonverzekering echt van kracht is, dat de premie wordt geïncasseerd van een bankrekening die nog bestaat, en dat de verzekerde sommen in de buurt liggen van de actuele herbouw- en vervangingswaarde. Een polis die is vervallen door een mislukte incasso sluit de route naar het Consorcio volledig af.
Het Sistema Nacional de Cartografía de Zonas Inundables (SNCZI), beheerd door het ministerie voor Ecologische Transitie, is een gratis openbare kaart waarop iedereen kan nagaan of een specifiek adres in een overstromingsgebied ligt. Het kost een paar minuten.
Tot de historisch getroffen regio's behoren Valencia, Alicante, Albacete, Murcia, Catalonië en delen van Andalusië, waaronder de Costa del Sol. Weten hoe blootgesteld u bent, verandert praktische keuzes: waar u parkeert, wat u op de begane grond opslaat, en of de cv-ketel en de meterkast niet beter hoger aan de muur kunnen hangen.
Een DANA — Depresión Aislada en Niveles Altos, vroeger bekend als de gota fría — ontstaat wanneer een zak koude lucht zich losmaakt van de straalstroom en in aanraking komt met warme, met vocht verzadigde Middellandse Zeelucht. Het resultaat is een traag bewegende storm die extreme neerslag boven een klein gebied kan afgeven. Het gebeurt vooral in het najaar aan de Spaanse oostkust, wanneer arctische lucht arriveert boven een zee die nog warm is van de zomer.
De DANA van oktober 2024 in Valencia liet zien welke omvang mogelijk is: meer regen dan normaal in een hele maand valt op één dag, 224 doden, ruim 300.000 getroffenen en een economische schade van meer dan € 20 miljard, waarvan ongeveer € 3,5 miljard verzekerd was. Het leverde het CCS een ongekend aantal claims op, sterk geconcentreerd in één regio.
De sterkste neiging na een overstroming is om de rommel meteen op te ruimen, en dat is precies de neiging die geld kost. Een schade-expert zal de schade normaal gesproken willen zien, en wat al op de stortplaats ligt, kan niet worden beoordeeld.
Zet verwoeste meubels, vloeren en witgoed desnoods buiten of in één kamer, maar fotografeer ze eerst zoals ze liggen, en bewaar serienummers, typeplaatjes en bonnen. Fotografeer de waterlijn voordat u de muren schoonmaakt, want die toont de waterhoogte beter dan welke beschrijving ook. Houd beschadigde spullen bij u tot u schriftelijk hoort dat ze weg mogen.
In een appartementencomplex lopen twee claims parallel. Schade aan gemeenschappelijke delen — de garage, de entreehal, de liftschacht, het dak, de gevel en gedeelde installaties — wordt door de beheerder geclaimd via de polis van de vereniging van eigenaren, terwijl schade binnen uw eigen appartement onder uw eigen polis valt. Bij overstromingsschade leiden beide naar het CCS, maar ze worden afzonderlijk beoordeeld: licht de beheerder dus snel in en leg hoe dan ook uw eigen bewijs vast.
Ondergrondse garages en kelders zijn de plekken waar de grootste schade zich concentreert, omdat het water zich daar verzamelt en de auto's, bergingen en gebouwinstallaties meeneemt. Voertuigen zijn gedekt via de toeslag die binnen de autopolis wordt geïnd, dus fotografeer een ondergelopen auto op zijn plek, met de waterlijn zichtbaar op de carrosserie, voordat hij wordt weggesleept.
De vergoeding is niet onbeperkt. Houd er rekening mee dat bij de beoordeling puur esthetische schade waarbij de functie niet is aangetast wordt uitgesloten, dat het in de voorwaarden opgenomen eigen risico wordt toegepast, en dat kritisch wordt gekeken naar spullen die zijn opgeslagen op een plek waar een redelijke eigenaar ze niet zou opslaan. Ligt de verzekerde som onder de werkelijke waarde van het risico, dan mag de uitkering op grond van de regla proporcional in dezelfde verhouding worden verlaagd. Dat is de meest voorkomende reden waarom een terechte claim minder oplevert dan verwacht.
Voor een woning die maandenlang leegstaat gelden eigen voorwaarden. Hebt u een dekking voor vakantiewoningen, lees dan de leegstandsbepalingen na en laat iemand na zware regenval gaan kijken, want schade die pas maanden later wordt ontdekt is veel moeilijker aan te tonen. Laat alles wat specifiek is voor uw eigen contract bevestigen door uw verzekeraar of een gestoría.
Doe vandaag één ding: open de SNCZI-kaart, controleer uw adres en controleer daarna of uw polis loopt en de premie nog wordt geïncasseerd. Beide kosten tien minuten, en beide moeten kloppen voordat het Consorcio u ook maar iets kan uitbetalen.
Quick answers on advice
Nog vragen?
Neem contact opPlaats als eerste een reactie.
