L'assurance vie en Espagne : ce que les expatriés doivent savoir

Pourquoi envisager une assurance vie quand on est expatrié en Espagne ?

L'assurance vie n'est peut-être pas l'achat le plus enthousiasmant de votre installation en Espagne, mais c'est sans doute l'un des plus importants. Que vous ayez un crédit immobilier espagnol, des personnes à charge qui dépendent de vos revenus, ou que vous souhaitiez simplement protéger votre famille si le pire devait arriver, l'assurance vie apporte une sécurité financière essentielle.

Les types d'assurance vie disponibles en Espagne

Deux grandes formules d'assurance vie sont accessibles aux expatriés en Espagne :

• L'assurance temporaire décès (seguro de vida temporal) — vous couvre pendant une durée déterminée, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez pendant cette période, vos bénéficiaires perçoivent un capital. C'est la formule la plus courante et la plus abordable, et celle que les banques espagnoles exigent généralement pour un crédit immobilier.
• L'assurance vie entière (seguro de vida entera) — vous couvre jusqu'à la fin de votre vie et comporte un volet épargne ou investissement. Les cotisations sont plus élevées, mais le contrat se constitue une valeur de rachat au fil du temps.

Une assurance vie est-elle obligatoire pour un crédit immobilier espagnol ?

La plupart des banques espagnoles exigent la souscription d'une assurance vie comme condition d'octroi d'un crédit immobilier. Le contrat doit couvrir au moins le capital restant dû. Les banques tenteront souvent de vous vendre leur propre contrat, mais la loi vous autorise à choisir l'assureur de votre choix — et passer par un courtier indépendant comme Insurance Spain aboutit presque toujours à un meilleur tarif.

Combien coûte une assurance vie en Espagne ?

Les cotisations d'assurance vie dépendent de votre âge, de votre état de santé, de votre mode de vie et du niveau de capital souhaité. À titre indicatif :

• Une personne de 35 ans en bonne santé peut obtenir un capital décès de 200 000 € pour seulement 15 € à 25 € par mois
• Les cotisations augmentent avec l'âge — plus vous souscrivez tôt, moins le contrat vous coûtera cher
• Les fumeurs et les personnes présentant des pathologies préexistantes paieront des cotisations plus élevées

Puis-je conserver mon assurance vie de mon pays d'origine en m'installant en Espagne ?

Tout dépend des conditions de votre contrat existant. De nombreux contrats souscrits en France, en Belgique ou ailleurs continuent effectivement de verser le capital en cas de décès à l'étranger, mais certains prévoient des exclusions en cas de résidence de longue durée hors du pays. Il est indispensable de lire les conditions générales et d'informer votre assureur de votre déménagement. Dans bien des cas, souscrire un contrat espagnol se révèle plus simple et plus économique. Pensez également à la fiscalité successorale espagnole, l'impuesto de sucesiones y donaciones, dont les règles diffèrent d'une communauté autonome à l'autre.

Demandez un devis d'assurance vie en Espagne

Notre équipe francophone compare les offres d'assurance vie des principaux assureurs espagnols, dont Mapfre, AXA, Allianz, Aegon et Helvetia. Nous vous trouverons le bon niveau de couverture au meilleur prix possible. Contactez-nous dès aujourd'hui pour un devis gratuit et personnalisé — sans engagement et sans jargon.