Was deckt die spanische Wohngebäudeversicherung wirklich ab?

Was deckt die spanische Wohngebäudeversicherung wirklich ab?

Die spanische Wohnungsversicherung (seguro de hogar) funktioniert anders als Policen aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz, und viele Zugezogene sind überrascht, was enthalten ist – und was nicht. In diesem Guide schlüsseln wir genau auf, was eine spanische Standardpolice abdeckt, damit Sie wissen, woran Sie sind.

Die drei Kernbausteine

1. Gebäudedeckung (Continente)

Deckt die Bausubstanz Ihrer Immobilie: Wände, Dach, Böden, Decken, fest verbaute Einrichtungen (Einbauküche, Badausstattung, Einbauschränke), Leitungen, Elektrik und fest verbautes Glas. Versicherte Risiken sind Feuer, Wasserschäden, Sturm, Explosion, Anprall (ein Fahrzeug fährt in Ihr Gebäude), Vandalismus und Bodensenkung.

Wichtig bei Wohnungen: Die Versicherung der Eigentümergemeinschaft deckt die gemeinschaftlichen Bauteile. Ihre eigene Gebäudedeckung sollte die Innensubstanz versichern – von den Wänden nach innen.

2. Hausratdeckung (Contenido)

Alles in Ihrem Zuhause, was nicht fest verbaut ist: Möbel, Elektronik, Kleidung, Küchenausstattung, Bücher, Kunstwerke, Schmuck und persönliche Gegenstände. Versichert gegen Diebstahl, Feuer, Wasserschäden, Sturm und (in manchen Policen) unbeabsichtigte Beschädigung.

Wichtig: Einzelne Wertgegenstände (typischerweise über 1.500–3.000 € pro Stück) müssen gesondert gemeldet werden, sonst werden sie nur bis zur Einzelgegenstandsgrenze erstattet.

3. Haftpflicht (Responsabilidad Civil)

Deckt Ihre gesetzliche Haftung, wenn Ihre Immobilie Dritten Schaden zufügt – am häufigsten Wasser, das aus Ihrer Wohnung in die darunterliegende Nachbarwohnung eindringt. Deckt auch Verletzungen von Besuchern auf Ihrem Grundstück (ein Gast rutscht auf Ihrer nassen Terrasse aus) oder Schäden durch Gegenstände, die von Ihrem Balkon fallen.

Wichtig: Der häufigste Versicherungsfall in Spanien ist der Wasserschaden zwischen Nachbarn. Achten Sie darauf, dass Ihre RC-Deckung mindestens 300.000 € beträgt.

Übliche Extras in den meisten Policen

• Notfall-Heimassistenz (24 h) – Einsatz von Schlüsseldienst, Klempner, Elektriker, Glaser. Die erste Arbeitsstunde ist meist kostenlos.
• Vorübergehende Unterbringung – wird Ihr Zuhause durch ein versichertes Ereignis unbewohnbar, übernehmen viele Policen Hotel- oder Mietkosten während der Reparaturen.
• Rechtsschutz – übernimmt Anwaltskosten bei Streitigkeiten rund um Ihre Immobilie (Grenzstreitigkeiten, Baumängel usw.).
• Garten und Außenbereiche – manche Policen schließen Gartenmöbel, Grills und Außenanlagen ein. Andere verlangen einen eigenen Zusatzbaustein.

Was NICHT gedeckt ist (übliche Ausschlüsse)

• Abnutzung – allmählicher Verschleiß, Feuchtigkeit durch schlechte Belüftung oder Schäden durch mangelnde Instandhaltung
• Schädlingsschäden – Termiten-, Holzwurm- und Nagetierschäden sind in der Regel ausgeschlossen, sofern nicht als Extra eingeschlossen
• Pooltechnik – Pumpen, Filter und Heizsysteme benötigen unter Umständen einen speziellen Pool-Zusatzbaustein
• Schmuck und Bargeld über den Grenzen – Bargeld im Haus ist nur bis zu einer kleinen Grenze gedeckt (typischerweise 300–600 €). Schmuck über der Einzelgegenstandsgrenze muss gemeldet werden.
• Berufliche Nutzung der Wohnung – wer von zu Hause aus ein Gewerbe betreibt, hat über die Standardpolice u. U. weder Geschäftsausstattung noch Haftung gedeckt
• Airbnb / Ferienvermietung – wer gewerblich vermietet, braucht eine spezielle Vermietungsklausel oder eine Vermieterpolice

Der Consorcio: Spaniens Deckung für außergewöhnliche Risiken

Jede spanische Wohnungspolice enthält einen automatischen Zuschlag zur Finanzierung des Consorcio de Compensación de Seguros – eines staatlich getragenen Versicherers für außergewöhnliche Ereignisse: Überschwemmungen, DANA-Stürme, Erdbeben, Vulkanausbrüche und Terrorismus. Sie müssen das nicht separat kaufen – es steckt in jeder Police.

Nicht sicher, ob Ihre aktuelle Police ausreicht? Schicken Sie uns Ihre Vertragsdaten – wir prüfen sie kostenlos und unverbindlich.

Siehe auch: Wohngebäudeversicherung Spanien | Hausratversicherung Spanien | 5 Fehler bei der Wohnungsversicherung