Din Rolex Submariner koster over €9 000 i butikk. Innboforsikringen din utbetaler maksimalt €1 500–€3 000 for den — hvis den blir stjålet inne i hjemmet ditt. Ta den med på middag, og du har ingen dekning i det hele tatt. Dette er gapet egen smykke- og klokkeforsikring er laget for å tette.
Spansk innboforsikring — seguro de hogar — dekker innboet i boligen din, inkludert smykker og klokker. Men dekningen kommer med begrensninger som gjør den utilstrekkelig for enhver verdifull gjenstand.
De fleste poliser har et tak per gjenstand på €1 500–€3 000. En Rolex Submariner koster over €9 000 i butikk. En Patek Philippe Nautilus starter på €35 000. Disse takene er ikke i nærheten av å dekke noen av klokkene.
Innbodekningen gjelder dessuten kun inne i den forsikrede boligen. Hvis klokken din blir stjålet mens du har den på på restaurant, på gaten eller på ferie, vil innboforsikringen ikke dekke det. Tyveri utenfor hjemmet er det vanligste scenariet i praksis. Gatetyveri er konsekvent blant de mest anmeldte vinningsforbrytelsene i Madrid, Barcelona og Málaga.
Standardpoliser unntar også uhellsskade på personlige eiendeler. Mister du klokken i gulvet eller skraper bezelen mot en dørkarm, vil innboforsikringen avslå kravet. Mange poliser har i tillegg et samlet tak for smykker og klokker på €10 000–€15 000. En eneste seriøs samling kan overstige det mange ganger.
Disse begrensningene er lovlige. Spansk innboforsikring reguleres av Ley 50/1980 de Contrato de Seguro og føres tilsyn med av Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Loven setter ingen minimumsgrenser per gjenstand for innbo. Forsikringsselskapene står fritt til å bruke restriktive tak, og de fleste gjør det.
Ifølge UNESPA, den spanske forsikringsbransjens organisasjon, er tilleggsdekning for uhellsskade valgfrie utvidelser. Selv der de er tilgjengelige, omfatter de sjelden verdifulle gjenstander man bærer på seg, som klokker og fine smykker.
Mange bosatte i Spania har smykker og klokker for €20 000–€100 000 eller mer. En vanlig seguro de hogar dekker kanskje 10–15 % av den verdien. For en bredere gjennomgang av hva en innboforsikring dekker og ikke dekker, se vår guide om hva spansk innboforsikring faktisk dekker.
En egen polise er helt adskilt fra innboforsikringen din. Den tegnes på allrisk-basis. Det betyr at enhver skadeårsak er dekket med mindre den er uttrykkelig unntatt — det motsatte av en innboforsikring med navngitte farer.
Allrisk-beskyttelse dekker tyveri fra deg personlig, fra hotellrom eller bil, uhellsskade, tap og uforklarlig forsvinning. Verdensomspennende dekning betyr at gjenstandene dine er beskyttet hjemme i Marbella, på forretningsreise i Oslo og på ferie på Maldivene — uten geografiske begrensninger og uten behov for å varsle forsikringsselskapet før reise.
Oppgjør til avtalt verdi er en nøkkelfunksjon. Hver gjenstand er individuelt listet og verdsatt. Ved totaltap får du hele det avtalte beløpet. Det er ingen diskusjon om verdifall og ingen forhandling med en skadebehandler.
Den egne polisen ligger ved siden av din eksisterende seguro de hogar. Du trenger ikke si opp eller endre innboforsikringen. Denne strukturen er i tråd med standarder anerkjent av European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) for flyttbare verdigjenstander.
De fleste spesialpoliser tilbyr to hovedalternativer. Riktig valg avhenger av hvordan du bruker gjenstandene dine.
Dette er riktig alternativ for enhver klokke eller ethvert smykke du bruker regelmessig. Dekningen følger gjenstanden overalt. Det er ingen geografiske begrensninger og ingen krav om varsling før reise.
Hvis du oppbevarer verdifulle gjenstander i en sertifisert safe hjemme eller i et bankhvelv og bare bruker dem av og til, har hvelvdekning lavere premie. Typisk kostnad er 0,5–1 % av forsikringsverdien per år. Mange samlere kombinerer begge strukturene: verdensomspennende dekning for gjenstander til daglig bruk og hvelvdekning for investeringsobjekter.
Forsikringsgivere krever vanligvis en safe klassifisert etter EN 1143-1 eller tilsvarende, eller bruk av bankboks. Alarmspesifikasjonen din kan også påvirke premien. Vår side om innboforsikring forklarer krav til safe og alarm mer detaljert.
Bruktmarkedet for luksusklokker har endret seg dramatisk siden 2020. Ifølge Reuters rapporterte plattformer som Chrono24 og WatchBox prisøkninger på 20–40 % fra år til år for sportsmodeller i stål mellom 2020 og 2023.
En Rolex Daytona i stål kjøpt i butikk for €14 500 omsettes nå for €28 000–€35 000. Enkelte Patek Philippe-referanser omsettes på bruktmarkedet til to til tre ganger butikkpris. Selv mellomklassemodeller fra Omega, IWC og Breitling holder nå eller øker i verdi på måter som ikke var vanlig for ti år siden.
Hvis du forsikret samlingen til kjøpspris og ikke har oppdatert de oppgitte verdiene, kan du være dekket for 50 % eller mindre av det gjenstandene er verdt i dag. Egne poliser med årlig gjennomgang av avtalt verdi løser dette problemet direkte. Vi anbefaler ny takst hver 12. måned for alle gjenstander kjøpt før 2022.
Profesjonell takst kan ordnes gjennom akkrediterte takstmenn i Spanias største byer. For diamanter og edelstener godtas sertifikater fra GIA, IGI eller HRD av alle spesialiserte forsikringsgivere.
Fine smykker har nøyaktig de samme begrensningene i innboforsikringen som klokker. En diamantring verdt €12 000 begrenses til innboforsikringens tak per gjenstand — vanligvis €1 500–€3 000. Et par øredobber fra Graff eller Harry Winston verdt €40 000 er rett og slett umulig å forsikre på en vanlig spansk innboforsikring.
De vanligste tapsscenariene for smykker er tyveri mens du har smykket på og uhellsskade — en ødelagt lås, en mistet stein eller en ripet edelsten. Ingen av delene dekkes av en vanlig seguro de hogar. Egen allrisk-dekning tar hånd om begge.
Nordmenn bosatt i Spania reiser ofte — mellom Spania og Norge, innenfor EU og lenger bort. Verdensomspennende egen dekning sikrer at smykkene er beskyttet gjennom hele reisen, ikke bare mens de ligger hjemme. Hvis du går gjennom forsikringssituasjonen din i et bredere perspektiv, dekker vår sjekkliste for forsikring ved flytting til Spania 2026 alt som er verdt å ordne ved ankomst.
Egen verdensomspennende dekning koster vanligvis 1–2,5 % av total forsikringsverdi per år. En samling verdt €50 000 koster omtrent €500–€1 250 per år — omtrent prisen for én klokkeservice. Hvelvdekning ligger på 0,5–1 % av verdien.
For samlinger verdt opptil €100 000, med enkeltgjenstander opptil €25 000, kan vi gi et umiddelbart tilbud. Større samlinger og eksepsjonelle gjenstander — Richard Mille, store komplikasjoner, betydelige diamanter — vurderes individuelt på skreddersydde vilkår.
Du kan be om tilbud eller snakke med en av våre norsktalende rådgivere via vår side om smykke- og klokkeforsikring i Spania. Hvis du også vurderer dekning for andre verdisaker eller verdifull eiendom, forklarer vår side om innboforsikring hvordan egne poliser fungerer sammen med en bredere innbodekning.
Sist gjennomgått: juni 2025. Denne artikkelen er kun til informasjon og utgjør ikke finansiell rådgivning eller forsikringsrådgivning. Dekningsvilkår, grenser og unntak varierer mellom forsikringsselskaper og individuelle poliser. Les alltid polisevilkårene nøye, og snakk med en av våre rådgivere for personlig veiledning.
Quick answers on insurance in spain
Har du fortsatt spørsmål?
Kontakt ossBli den første til å kommentere.
